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標題: 利率一直降～～不知大家的房貸利率降了多少？ [列印本頁]

作者: samelin 時間: 2009-1-12 10:51
標題: 利率一直降～～不知大家的房貸利率降了多少？
本文最後由 samelin 於 2009-1-12 10:59 編輯

最近全球的利率一直往下降，央行降息動作也是不斷
想知道大家的房貸利率目前多少?這一波降息,又有多少降幅?
歡迎有房貸的朋友一起討論，大家也可做個參考～或許可以拿來和自家的房貸銀行討價還價
也歡迎代辦房貸的朋友，提供貴行的利率與手續費讓大家參考

先提供我的囉！

貸款銀行：聯邦銀行
貸款期間：95年2月~至今
原本房貸：300萬
目前房貸：266萬
調降前利率：3.67
調降後利率：3.13
調降幅度：0.54

作者: jianhaw 時間: 2009-1-12 11:48
貸款銀行：台灣企銀
調降前利率：2.81 <目前是季調, 不是月調, 這是3個月前的值>
調降後利率：1.53
調降幅度：1.28

這波調降真是超多! 不過定存也被調的超多! 真是裡外不是人...

作者: krisher 時間: 2009-1-12 11:54
除非特殊戶或是特殊政府貸款, 要不然一般來說都還是沒什麼機會跌破3%
要不就是身份/工作特殊, 要不就是有大筆存款或是累積幾年的大筆進出.

作者: merton 時間: 2009-1-12 11:58
貸款銀行：彰銀(之前的先還了，目前正在談，好像還可以更低)
調降前利率：
調降後利率：1.66(是月調)
調降幅度：
額度由800萬增加至1000萬。

作者: krisher 時間: 2009-1-12 12:04
今年三月以後的新交屋戶, 有一個政府的 1.77% (應該再降了).
已經繳幾年的舊貸戶都是只能看著這種利率, 看得到吃不到.

作者: K.K. 時間: 2009-1-12 12:12
我是貸台北富邦的固定加碼房貸，I+0.39%，一開始貸款時I=2.68% 這個月降到1.44%，所以利率是1.83%。

samelin 的房貸利率以這波來看好像降太少。

作者: player 時間: 2009-1-12 13:12

貸款銀行：聯邦銀行
貸款期間：95年2月~至今
原本房貸：300萬
目前房貸：266萬
調降前利率：3.67
調降後利率：3.13
samelin 發表於 2009-1-12 10:51

你該轉貸了.....
兩年多前我轉貸後的利率就已經是2.65%了...
應該這個月可以調降了...呵呵...

作者: samelin 時間: 2009-1-12 13:44
看了大家的利率，我也是覺得我的房貸利率有點高
不過，我沒有司機兄說的：身份/工作特殊, 或是有大筆存款或是累積幾年的大筆進出...

雖然也考慮要辦轉貸，只是聽說轉貸好像要付一筆手續費...

有朋友認識相關房貸業務嗎?最好是利率低～還可以免轉貸手續費的～
歡迎推薦~造福大家哦~
如果不方便PO上來，可以PM~~

感謝!

作者: jianhaw 時間: 2009-1-12 15:05
轉貸費用大約15000吧! 前兩天去建華銀, 行員推薦他家房貸說的...
不過大同小異吧!

作者: gcvincent 時間: 2009-1-12 15:27
這點就比較麻煩，房貸會因為職業的關係而受影響。
兩年前辦轉貸，幾乎所有的低利率都是看得到吃不到。
這幾個月工作不穩定，繳款不正常，談降息又更難點。

個人是建議，跟銀行談好，原本代書跑的部份自己來作，省幾千元，跑過就知道不難。
（可能要兩個工作天的上班時間去地政事務所排隊）

作者: krisher 時間: 2009-1-14 10:54
現在要貸到指數加破1% 的很不容易. 銀行也知道利率默默的朝向零利率前進. 整體利率破2的, 只能說不可能.
轉貸頂多頭兩年有較好一點的利率, 三年後多半會更重. 什麼 base +1.86 這類的.

samelin 要做的事是, 臨櫃跑一趟, 去要你的指數型利率公式. (就是以哪家為基準再加多少%)
看你的利率, 可能是用行庫而且是沒調的那種 (base=2.21%). 2.21+0.91 就是 3.13% (這我猜的)
所以臨櫃要你的利率公式時, 順便把印章證件帶齊(一定要貸款本人去), 把季調轉成月調,
那至少一月的房貸就可以先降下來 (整體可能可以降個 0.8%, 搞不好更多).
先把整體降下來, 再去談那個加上去的指數.

要是你發現你外加的利率不到1% (假使真的只有 +0.91), 那要抱住不要放再拗原銀行, 轉貸只會更加加重.
不然就是你是自用住宅, 然後把房子 "賣" 給你信得過的人, 就可以轉貸那 1.77%
但是衍生出的產權問題就要自行負擔.

作者: 苦力爺 時間: 2009-1-14 11:50

不然就是你是自用住宅, 然後把房子 "賣" 給你信得過的人, 就可以轉貸那 1.77%
但是衍生出的產權問題就要自行負擔.
krisher 發表於 2009-1-14 10:54

房屋買賣一來一回間，要付出的費用(契稅、規費、印花稅、登記代書費、土增稅等)，再加上轉貸費用，應該是不怎麼值得為了轉貸而這樣做啦。

作者: K.K. 時間: 2009-1-14 12:46
以samelin 剩餘房貸266萬，如果自己跑戶政事務所而不透過代書的話，轉貸費用大約一萬左右，因為我當初轉貸的金額比你高一百多萬，總費用我記得一萬一千多。自己跑戶政事務所其實很簡單，請銀行房貸專員跟你說一下就可以。

我當初轉貸後一個月大約差0.5%，其實半年的利息就把轉貸費用賺回來了。另外，我PM給你我的房貸業務吧！建議你如果要轉貸，不要選前低後高的那種，直接選一段式的就好。

作者: polar168 時間: 2009-1-14 13:47
轉貸要重新鑑價嗎?

作者: krisher 時間: 2009-1-14 14:18
一般來說都要重新鑑價.
其實要問現行利率很容易, 打個電話一家一家問看看就好. 記得要問是不是三段式的, 三段各是多少.
就可以問到帳面上銀行會給的利率了. 至於有什麼特別的身份條件, 或是殺價, 那就各自顯神通了.

作者: skyhark 時間: 2009-1-14 16:44
但在轉換前要先看一下合約
是不是己經可以轉換了
不然會再加上一條違約金的

作者: samelin 時間: 2009-1-16 15:59
11# krisher
感謝司機兄的詳細回覆

剛剛打電話到聯邦詢問
基準：1.97
加碼：1.16
合計：3.13
目前正詢問其他行庫的利率中....

把房子過戶到別人名下...這個應該不會考慮，怕後續問題不好處理～

再次感謝～

作者: samelin 時間: 2009-1-16 16:17
16# skyhark
感謝skyhark兄提醒

詢問過聯邦銀行，行員說可以全部還清，沒有綁約！

作者: samelin 時間: 2009-1-16 16:25
本文最後由 samelin 於 2009-1-16 16:44 編輯

4# merton

不好意思~

請問jianhaw 兄＆merton兄

請問二位是否有特殊的身分或是條件嗎?

因為利率比我問到的低很多

作者: samelin 時間: 2009-1-16 16:56
剛找到ㄧ個法拍屋的網站
收集了各家銀行和壽險業者的房貸利率
提供大家參考
http://www.paimaihouse.com.tw/house_ifo_05.aspx

作者: krisher 時間: 2009-1-16 17:17
本文最後由 krisher 於 2009-1-16 18:04 編輯

11# krisher
感謝司機兄的詳細回覆

剛剛打電話到聯邦詢問
基準：1.97
加碼：1.16
合計：3.13
目前正詢問其他行庫的利率中....

把房子過戶到別人名下...這個應該不會考慮，怕後續問題不好處理～

再次 ...
samelin 發表於 2009-1-16 15:59

加碼 1.16 在現在的利率來說, 就已經算是不錯的了.
印象中你是補教業, 這"新八大"再借只會更高, 再問也不會有什麼結果. 千萬別想說自己利率要能跟得上特殊方案的貸款.
恕我說句抱歉的話, 那種有入手條件的利率是拿來炫耀用的, 並非是一般人人都能拿得到.
之前兩千億最高兩百萬的方案, 都要 base +0.75 了. (原本是 base+1, 政府補助 0.25).
而且你的基準是 1.97, 這就是你要處理的地方.
快點去臨櫃辦成每月改變利率的那種. 你的 base 就會直接降到 1.1 甚至更低 (看它參照哪家)
要借款人親自去辦. 趕得上的話, 這個月的房貸就會先反應過來. 1.1+1.16 就會降成 2,26 了
因為你原先很可能是季調, 所以要到三月才會再反應.

作者: samelin 時間: 2009-1-16 17:54
本文最後由 samelin 於 2009-1-16 18:50 編輯

進度報告：
富邦一段：1.44+1.31=2.75
富邦三段：2.16/1.44+1.41=2.85/1.44+1.51=2.95
新光三段：2.1/2.7/3.1
玉山三段：2.18(固)/2.38(固)/2.74(繳息正常第三年可減0.24=2.74)/2.62(第四年以後,每年再減0.12)

目前考慮轉貸到玉山銀行，地政自己跑，省5000元代書費，還可以學經驗！
總共是8500元 (囀貸手續費5000元+地政規費約3500元=8500元)

以我1/10聯邦扣款，本息月繳是17498元
玉山銀行第一年2.18計算，月繳本息一共是15616元(266萬貸17年)
差額為1882

8500/1882，不到5個月就回本了

PS
剛打電話到聯邦銀行，想再確認一次有無綁約
又因為火險到期了，想說要辦轉貸，就請行員先不要幫我續保火險，因為我要辦轉貸了
結果行員就說，可以幫我詢問有關房貸降息的問題...
這就怪了，我上次問他，他說目前給我的利率就很低了，而且又剛調降，暫時沒有空間，要我等到3月...

建議有房貸的朋友，趕快打電話去問問自己的房貸利率，不然就像我，白白被貴了好多錢

作者: samelin 時間: 2009-1-16 18:58
21# krisher
謝謝司機兄

下週一聯邦的房貸業務，會打電話跟我說房貸調降的相關問題
我剛才也有問他，要如何把利率從季調改成月調，
他說要屋主及保人攜帶身分證和原印章到銀行櫃檯辦理，也可以通訊辦理，他會寄申請書給我
不過
他有強調，改成月調之後，就不能再改回季調了
我想，如果利率趨勢是下降，沒人要改回季調吧！

下週一業務打電話來的時候，會一併詢問他有關利率調降及改成月調的話，利率變多少？

感謝大家幫忙，有後續進度，再上來報告～

作者: samelin 時間: 2009-1-16 19:08
21# krisher
感謝司機兄的詳細說明

原來基準利率也可以談～
下週一聯邦的業務打電話給我的時候，我會先問他這個部份
然後趕快跑去辦成月調
如果聯邦的利率談得下來，就不用辦轉貸這麼勞民傷財了

再次感謝！

作者: krisher 時間: 2009-1-16 19:24
本文最後由 krisher 於 2009-1-16 19:45 編輯

其實他已經把利率算法和你說清楚了.
很多銀行為了招新客, 才不管你是會變高還是低.
就和你現在的聯邦銀行一樣, 隨便用話把你唬一唬-- 因為他也知道季調是要到三月才會反應利率,
所以當然說要到三月才會反應.
也就是說, 你這擺明了是季調型的利率. 三個月才會反應一次 base 值, 景氣不好時你就虧了.
至於那個什麼一生只能調一次的, 笑話, 大家都這麼說. 等到日後央行昇息了,
他們還不是偷偷自動立即反應.
就算日後你硬要調, 等景氣反轉了再說吧.

我上面也有說到, 指數型房貸就是 base 值加成. 你現在問題出在你的 base 沒趕上實際值.
一般 base 值就是土銀/合庫/郵局/央行等的二年期定存利率, 你問的時候問清楚它用哪家做基準值, 上網就查得到現在多少.
至於反應這個值, 季調是三個月(下次是三月反應), 月調是每個月跟著調整, 你改成月調就好了.
像現在算起來還不錯的郵局, 二年期定存是 1.1%, 你的 base 值是 1.97, 這很明顯是舊的.
但是你的加成是1.16%, 比照你問到的:
富邦一段：1.44+1.31=2.75
   >>>這家 base 值用 1.44 算 (其實現在已經更低了), 然後加碼 1.31 (你的是 1.16).
富邦三段：2.16/1.44+1.41=2.85/1.44+1.51=2.95
   >>>這家 base 值用 2.16和1.41 算, 然後加碼 1.41 (你的是 1.16).
新光三段：2.1/2.7/3.1
   >>>這家根本連基準值和計算法都沒說明, 擺明要[del]坑殺[/del]你不懂.
玉山三段：2.18(固)/2.38(固)/2.74(繳息正常第三年可減0.24=2.74)/2.62(第四年以後,每年再減0.12)
   >>>這家根本也是基準值和計算法都沒說明, 建議你問清明再說.
你現行的利率只要一把 base 值反應成目前的值 (1.0~1.1, 搞不好還會再降), 加上你的 1.16,
馬上就掉到 2.26或以下了. 你看看上面哪個利率比你好?

房貸的事我之前也跑了好陣子, 就是因為老婆大人看新聞哇哇哇,裏面一堆人都說他們貨破2啦, 多低又多低.
結果一去查我們的, 還真是 "哇哇哇". 相比之下真的是巨大.
後來我跑了兩三個月, 到處做功課詢問利率後的心得是, "誰叫我是死老百姓".

作者: samelin 時間: 2009-1-16 20:41
25# krisher
感謝司機兄

玉山的前二年是固定利率，第三年起才改成指數型利率
新光的我沒問清楚，因為是最先問的，當時還不知道要那樣問（基礎利率+加碼利率)
下週一會一併問清楚

還好有站上朋友可以問，不然被唬都不知道！

作者: samelin 時間: 2009-1-19 15:17
samelin 房貸利率，後續進度報告～

1/19 致電詢問聯邦銀行基準利率的計算方式，同時將季調申請改為月調
行員回報是以(台銀、土銀、合庫、華銀、彰銀、一銀)六家銀行的一年期定存平均利率計算，目前約為1.09

下個月的利率為1.09+1.16=2.25

感謝司機兄及站上朋友的幫忙~

作者: adam.lin 時間: 2009-1-19 18:39
真是有抱怨有差[洋蔥015]
今天也試著打電話給房貸銀行
不用說什麼, 直接降1%, 但祗有12個月
沒關係, 12個月再打一次就好了[洋蔥013]
但怎麼還是這麼高(3.5%), 唉~~~
剛好是在利率崩盤前貸的, 真倒霉[洋蔥cry]
建議目前有房貸的朋友, 都可以打電話去和銀行聊天喔!!
祗要沒有不良紀錄都好談

作者: samelin 時間: 2009-1-19 21:35
是啊！
建議有房貸的朋友，趕快打電話去貸款銀行問清楚
愈早問，就可能可以愈早調降利率
尤其是貸款金額較高的朋友，差1%或 0.5%就差很多了
雖然我是小房子，只貸了300萬，可是這利率一降下來，每個月就多一筆小錢可以用了...
還可以存錢來買玩具耶～

作者: player 時間: 2009-1-19 21:36
看了這麼長一篇...嗯....

大家都找銀行貸款喔?怎不去問問壽險業者看看?
我的經驗是...同一個金控(就台灣最大那個啦~~~)
銀行給的貸款利率比旗下壽險給的貸款利率更高,
當年我的評等就是啥"金級"還是"白金級",
拿到的利率就硬是比政府優惠房貸還低....

作者: markyu 時間: 2009-1-20 10:15
總之銀行是被動的只要發現你的貸款利率不合理打個電話去銀行關切一下應該都可以降 , 如果你不打他當你是凱子利率照舊反正不賺白不賺 , 因為你無異議

作者: adam.lin 時間: 2009-1-20 11:54
本文最後由 adam.lin 於 2009-1-20 11:57 編輯

我的就是找安泰人壽貸的
當時是有比較低, 後來政府優惠房貸宣布時, 我臉都綠了[洋蔥huffy]
才差半個月, 一算一個月利息差2~3仟
要轉也可以, 但改人名, 想想也就算了.
不過真的要去吵, 有吵的人有糖吃[洋蔥time]

作者: player 時間: 2009-1-20 13:24

當時是有比較低, 後來政府優惠房貸宣布時, 我臉都綠了
才差半個月, 一算一個月利息差2~3仟[洋蔥time]
adam.lin 發表於 2009-1-20 11:54

這...政府優惠房貸方案的受害者?

作者: jianhaw 時間: 2009-1-20 20:53
19# samelin

現在才看到... Sorry...
房貸是老婆的名字去貸的. 科學園區從業人員, 之前算是銀行眼中的好咖.
不過, 在現在無薪假的衝擊... 銀行應該也會審慎評估...

作者: samelin 時間: 2009-1-21 00:12
34# jianhaw
沒關係~

還是謝謝您提供的訊息

作者: 小酒蟲 時間: 2009-1-21 07:21
本日慶祝 Obama 上任，銀行房貸利率上漲至 5.3%...

作者: krisher 時間: 2009-2-12 14:35
現在沒特別條件要找到固定加碼 0.74 的, 沒可能. 更低就甭談了.
還有, 現在又有新規定了, 不管原本是不是都正常繳款, 不管信用度多高,
一般平民老百姓要去要求更動貨款利率, 都要付幾千元的 "手續費".

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