降息 一年少付 1 個月房貸

color1

降息 一年少付1個月房貸  

【聯合晚報╱記者游智文/台北報導】 2008.11.10 03:06 pm

  
央行在45天內連續四度降息，降幅達0.875個百分點，房仲業計算，如果未來郵局銀行跟進反映，相當於一年可少付一個月房貸，對房貸戶而言，堪稱大補丸。

住商不動產企研室主任徐佳馨表示，45天前主要房貸利率多在3.5%以上，以政府自辦優惠貸款來說，利率即為3.5%，以貸款500萬來算，一個月本息攤還要28,998元，如果降0.875 個百分點下來，也就是利率2.625%，則一個月只要繳26,801 元，每月少繳2197元，一年少繳26,364元，相當一年少付一個月房貸。

如果以貸款100萬元來算，則是一個月可以減少440元，本息攤還從5800元降到5360元，幅度也不小。

雖然央行四度降息的幅度，不一定能全數反映的房貸放款利率上，但房仲業認為仍可讓套牢族、房貸族大大鬆了一口氣，壓力減輕不少。不過業者也不認為如此就可讓目前低迷的房市，提振買氣。

台灣房屋副總謝萬雄認為目前情勢下，降息只能做到「維持劑」效果，不能興奮市場，市場好壞，現在取決於民眾的購買力，如果實質收入無法增加，持續降息也難以讓市場立即回暖。

徐佳馨則認為，央行短時間內大幅降息，除對現有一般房貸戶是一大利多，對一些大量貸款購屋被套牢的投資客，更形同救命恩人，可減輕不少房貸斷頭的壓力，她認為銀行貸款成數和房價高低是房市復甦兩大關鍵，但如果降息持續，也可能逼著人們領出存款投資收益型不動產，對房市仍是正面影響。

【2008/11/10 聯合晚報】@ http://udn.com/

TM351

降息有什麼用.
還不如降房價,這麼不景氣,房價還居高不下.
省了利息,多了房價.

luketang

降息要反應到房貸戶上..要到每季調息時才會有作用
物價高漲...減少的錢都花在日常用品上了
對一般新水族而言都沒用
炒作房地產的...就不知道了

player

原文由 TM351 於 2008-11-11 09:39 發表
降息有什麼用.
還不如降房價,這麼不景氣,房價還居高不下.

降息"說一聲",登高一呼就可以了,
降房價?還真不知去跟誰說去....
一個一個地主喬?還是找財團一個一個喬?
最後大概就是不小心"高價購買"的屋主自己吞了吧?

[ 本文最後由 player 於 2008-11-11 19:00 編輯 ]

viso

原文由 player 於 2008-11-11 18:23 發表

降息"說一聲",登高一呼就可以了,
降房價?還真不知去跟誰說去....
一個一個地主喬?還是找財團一個一個喬?
最後大概就是不小心"高價購買"的屋主自己吞了吧?

說到這個，最近才和當理專的同學談到，會計學上除了土地之外，都有「折舊」項目，但是為啥房地產就沒有折舊這個減價機制來抑制房地產的泡沫呢？當然我也知道會計帳務上有重估增值(減價)科目，有黃金地段的差別，殘值的提列問題，還有當初買進土地價格高昂等問題，但我就很納悶，若依照供需法則的話，那供過於求的房地產為啥就是不會跌價？人口都負成長了還哄抬個鳥，當然啦要寄望於大陸同胞過來拉抬那我就沒話說了~~~~~~~~~

只能說現代人雖然享受了物質上的富裕，但是一背上房貸，想快樂也快樂不起來~~~~~（幸好我不住台北，不然我會更鬱卒）

polar168

原文由 viso 於 2008-11-12 09:59 發表
但我就很納悶，若依照供需法則的話，那供過於求的房地產為啥就是不會跌價？

跟著物價成長而成長, 當然房價漲的比物價來的多 [洋蔥017]

GeorgeS

另外個原因 -----

經濟還不夠慘, 擁有房屋者還撐的過去, 所以房價可以吊起來賣

....別打我...

原文由 polar168 於 2008-11-12 10:08 發表


跟著物價成長而成長, 當然房價漲的比物價來的多 [洋蔥017]

simonpeng

理論上來說，價格和價值是由供需來決定的，
但心理因素佔了價格很重要的一部份。
當所有人的預期心理是會漲價的，不論價值為何，那麼價格就會往上。

多數人沒有辦法很理性的看待房價，認為不賣就不會賠，
所以房價容易僵固在那裡，也就是有行無市。
（李述德理論：不賣就不會賠）

長期來看，實際供需會決定價值，而價值最終會反應在價格上。
反應的結果就是泡沫被刺破，結局就是現在的次貸風暴。

=======
對一般房貸客只要繳款正常，銀行不會那麼豬頭要房價重估，
但對做生意的人，銀行就不會那麼客氣了。
當房價跌的時候就很可怕，斷頭、清算、補差額、拍賣。

地產開發其實是高槓桿的生意，
很多開發商是準備 3成甚至不到的資本就做了，
這些資本還不見得都是自己的本，
所以房地產一萎縮的時候，這群人就死的很快了。

stev

原文由 viso 於 2008-11-12 09:59 發表


說到這個，最近才和當理專的同學談到，會計學上除了土地之外，都有「折舊」項目，但是為啥房地產就沒有折舊這個減價機制來抑制房地產的泡沫呢？當然我也知道會計帳務上有重估增值(減價)科目，有黃金地段的差 ...

您真的認為現在台灣的房地產是少數人喊出來或哄抬出來的嗎？
如果台灣的經濟再繼續惡化下去，房地產肯定會下跌。
目前房價可以大致反映台灣人民的經濟能力及生活環境現況，房地產如果下跌可能代表台灣人變窮了，或是台灣生活環境變差了。

viso

原文由 simonpeng 於 2008-11-12 20:13 發表
理論上來說，價格和價值是由供需來決定的，
但心理因素佔了價格很重要的一部份。
當所有人的預期心理是會漲價的，不論價值為何，那麼價格就會往上。
...

雖說是由市場機制來決定，但房地產價格攸關民生，這次的次貸泡沫風暴就是明證，一昧的哄抬價格，泡沫終有破裂的一天，影響的卻是全世界，台北的高房價、香港的籠民、大陸民眾的望樓興嘆就是明證，雖然有點一廂情願啦，真希望人類社會終能發展出一套健全的房產減價機制，不然歷史只會不斷的重演~~~~~~不過這純粹是我的幻想罷了~~~~~~

[ 本文最後由 viso 於 2008-11-13 00:11 編輯 ]

simonpeng

以現行的經濟制度和體系，應該是不會有更好的方法，
我們只能在泡沫的成長和破滅中掙扎求生存，
強一點的話，就是想辦法參與泡沫的成長；
更厲害的人，就是製造泡沫了。

人性不改，人心依舊的話，這種事情永遠看不完。

小酒蟲

房地產折舊？
那麻煩把信義計劃區依臺北城立城至今的年份折舊後賣我。

viso

酒蟲兄真是幽默，不過說真的這也算是我的幻想吧？當然土地的地段有黃金地段與否的分別，建材是否耐震、是否是輻射屋、海砂屋也有分別。只是單純的想到，人們一味地炒作房地產，甚至當成普世價值，太過於資本主義的結果隨後導致的就是社會主義這另一極端的興起。

一味地炒作房地產的結果，空屋率過高沒人注意，都市更新財政籌措困難度增高沒人注意。當然啦像大陸那樣要徵收就徵收，這也未免過於極端，所以才會覺得怎麼就沒人想到折舊提列的問題呢？

最近在看「一個新世界」這本書就提到，追求成長這個概念創造了我們的消費社會和經濟架構，而唯一衡量進步的標準就是：「更多！」。經濟學家執著於成長的觀念，甚至無法放下「成長」這個字眼，所以稱衰退為「負向成長」。

提供這個想法供大家省思罷了，不然在目前的經濟架構下，若不形成普世價值的話，任誰也撼動不了目前的經濟體制和觀念。

小酒蟲

當然臺灣所謂「公告地價」的方式也給了炒作者更多的操作空間，但空屋率過高後自然會因調節機能而開始掉價，否則建商會因房屋本身的折舊（不是土地）及房屋維護成本而擴大損失，因此你應該是要先想「為什麼 XXX 炒的起來？」

假設土地有折舊，也會被需求造成的價格提升給沖銷，所以才沒有人在算折舊；更何況它不像其它物品會有「使用折舊」的耗損狀況，例如 101 蓋了十年後，因折舊損耗變成同一片地只能蓋三層樓？或是建商可以挖掉這片折舊後只能蓋三層樓的土地，再買一片全新土地放上去？

很久以前小叮噹裡就有這樣的對話：

大雄：「小叮噹，拿出能做土地的道具，我們才有更多地方玩耍。」
小叮噹：「做出來你要放在那裡？
大雄：「放在空地那邊...啊，不行喔？」

[ 本文最後由 小酒蟲 於 2008-11-17 15:29 編輯 ]

simonpeng

聖經舊約裏是有很不錯的土地折舊制度。

以50年為價值計算單位，每50年歸零從新計算，
買主能買的是50年減去已使用年限，
價格的計算就是剩餘年限所能得到的產出。
50年到就要還給最原始的土地持有人，
如果最原始的持有人不在，有繼承人持有。
計算的人就是由利未族來擔任，
沒有記錯的話應該是在利未記裏。

構想不錯的，但是在體系更複雜的社會裏就會有很多問題。

共產制度、土地公有制、王莽的土地改革、土地公告地價就有這種精神存在，
這些制度的問題，歷史已有明訓了。

krisher

土地分散分配, 人類歷史這麼久了, 有成功過嗎? 最後都會慢慢集中.
手中掌握土地資源的, 自然不願意簡單輕易的分配給別人, 這是人之常情. 就像財富分配不均問題一樣.
舉例來說, 一個月賺四萬的人, 要你每個月分出1/3給無業的流浪漢, 有人願意嗎?
這時就會有一堆理由出來阻止這種均分. 好比 "我付出勞力精神, 他憑什麼" 之類.
土地均分或是低價分散給大眾取得, 可以等同視之.
三七五減租+耕者有其田+公地放領 這種空前成功的土改奇蹟, 自然有它的時空背景.
國民所得到一定程度後, 看哪國政府敢輕易試一次.

viso

土地沒辦法攤折舊吧？地球誕生以來的年數就夠嚇人了，況且在會計學的實務上也無法提列。而且說實在的，若是我目前有一塊地而且得賣出的情況下，這折舊是要從哪年算起就有得吵了，實在不是明智之舉。

當然沒有任何一個制度是完美的，我的折舊存疑只在於房產的部份，當然房產所在的地段有分。地段好的，別說折舊了，還有增值的空間呢。

我個人覺得啦，就像汽車這種動產，四輪一下地就折舊了，也因為有折舊，這個產業才能一直生產新產品，也因此有相對應的廢鐵回收業，形成一個經濟循環。而房地產的部份，土地的因素也只能省略掉，誰能跟地球比長壽呢？但是若有折舊的觀念，至少在買賣房屋之時就是議價的空間。

像我同事最近傾盡積蓄買了一棟透天厝，房屋年限的折舊問題也將之搬上檯面來議價，至少殺個價也爽，後來成交之時也拗了不少家具自用。折舊為什麼不能變成普世價值觀呢？至少這是對付炒作的好方法之一不是嗎？

苦力爺

三七五減租+耕者有其田+公地放領 這種空前成功的土改奇蹟, 自然有它的時空背景

空前成功？司機你被毒化的有點深喔，基本上這是國民黨政府當時強制收購台灣土地(使得政府成為最大的地主)+剝削農民(肥料換穀)的手段！
減低田租，保障農民收入，切實扶植自耕農，使其有自己的田地可以耕種只是表面的藉口。

苦力爺

房屋年限的折舊問題也將之搬上檯面來議價，至少殺個價也爽，後來成交之時也拗了不少家具自用。折舊為什麼不能變成普世價值觀呢？至少這是對付炒作的好方法之一不是嗎？

房屋在一般交易上是有折舊的觀念沒錯啊，不然二手屋買賣為什麼都有寫明屋齡？
可以計算折舊的原因也是因為有起造時間，而且時間久了有維修風險與成本。
可是土地的折舊要怎麼算起點？從侏儸紀時代還是日據時代？
時間久了又有什麼風險？幾乎是沒有啊！

如果從殺價的觀點來看，重點在於我們在買賣房屋時，其實大多數的價格是來自於土地的交易的！房屋的價格反而都不高啊！能殺的空間有限啦。

simonpeng

原文由 苦力爺 於 2008-11-18 18:51 發表


空前成功？司機你被毒化的有點深喔，基本上這是國民黨政府當時強制收購台灣土地(使得政府成為最大的地主)+剝削農民(肥料換穀)的手段！
減低田租，保障農民收入，切實扶植自耕農，使其有自己的田地可以耕種 ...

以土地改革來說，台灣的土地改革算是成功的。
對岸的土改，人民公社、超英趕美、大躍進這些，
死了多少人，對總體經濟的傷害有多大。
很多未開發國家跨不過的就是土地改革這一步，
所以沒有辦法發展經濟。

土地是資本累積的第一步，累積到一定程度之後，
資本要流通，經濟才能得到發展。
土地改革很大的目的就在於把農業資本逼到工業資本上面，
工業發展到一定的程度後，就會吸引農業的人力；
工業發展到一定規模後，金融資本市場就會自然形成，
而促成工業的擴張再發展。

國民黨那時候為甚麼做得到呢？其實答案很簡單，
因為是外來政權，沒有和本土的利益掛勾，推起來自然沒包袱。
是地主多還是佃農多？討好多的那一個就對了。
而且這個政策對經濟發展是利大於弊。

所以有一些以前的大地主就恨死國民黨了。
爸爸的一位朋友的爸爸，在桃園有幾百甲的土地，
給國民黨弄兩次就剩十多甲，政府那時候有給50萬，
幾十年來也都不敢投資，後來錢就越存越小，
我很確定的是他終其一生都很痛恨國民黨。

現在不管是誰執政，都已經綁在一起了，
所以這種得罪人的政策應該是不會再有了。

krisher

原文由 苦力爺 於 2008-11-18 18:51 發表


空前成功？司機你被毒化的有點深喔，基本上這是國民黨政府當時強制收購台灣土地(使得政府成為最大的地主)+剝削農民(肥料換穀)的手段！
減低田租，保障農民收入，切實扶植自耕農，使其有自己的田地可以耕種 ...

那一系列真的是空前成功的土改政策,. 最主要的原因在於, 掌政的人並非是實際的土地主要擁有者.
為什麼我敢打包票, 因為只要國民所得到一定程度, 沒政府敢這樣做. (應該說 願意 這樣做).
當權的不是主要土地擁有者, 但是有重新支配權. 當然分散它啊. 打散的過程還兼能混水摸大魚. ( 某連某宋?)
反正打散的是別人的錢.

問題是, 在這個政策下, 事實上也真的達到打散土地分配下去的目的.
當然, 它私底下也造就了新地主 (當政者), 不過它不是老共激進的鬥地主, 而且也達到土地重新分配目的,
總合來說, 是空前(應該也是絕後)的大成功土改政策.

等到當權的也是土地權支配者, 那會願意打散它分出去?

小酒蟲

這大概就很像當年 HK 的「廉政公署」，反正是英國人打香港人，打起來自然特別用力；如今各國幾乎都是球員兼裁判的情況之下，就...

irdiot

原文由 krisher 於 2008-11-18 22:04 發表

等到當權的也是土地權支配者, 那會願意打散它分出去? ...

那可不一定，現在已經沒有永遠的執政黨。
能撈就撈，反正土地是國家的，打著促進經濟的旗號，高買低賣賺佣金，打散後大半進了自己的口袋.........

gcvincent

歷史書寫著一大堆
政權交替，打擊舊世家貴族，扶植新世家貴族，互相制衡是重點。
土地改革，改不了就拖，拖不了就下台一鞠躬。
如果一槍在手，政權我有，那改革當然很簡單。

到所謂的荒地圈地開墾，一直到大地主土地兼併，再到收歸國有重劃分配。
這不過是大魚吃小魚，小魚你去死。
失勢的地主可以跟原住民一起喝酒聊天...

難道世間沒有所謂的公平嗎？
同花打不打得過full house?
規矩一向由強者制定，弱者請奉公守法。

gcvincent

原文由 irdiot 於 2008-11-19 10:22 發表


那可不一定，現在已經沒有永遠的執政黨。

對岸不就是？
我們看來也很快就有偉大的舵手偉大的主席，還有永遠健康，身體健康的區長了～
根據YY小說，現在砍掉重練還有機會加入太子黨？！

[ 本文最後由 gcvincent 於 2008-11-19 11:28 編輯 ]

krisher

原文由 irdiot 於 2008-11-19 10:22 發表


那可不一定，現在已經沒有永遠的執政黨。
能撈就撈，反正土地是國家的，打著促進經濟的旗號，高買低賣賺佣金，打散後大半進了自己的口袋.........

這是小咖在玩的啦. 傭金撈太慢.
真正掌權者都會把公有的土地改成私有, 把難改不好改的變成公共建設預定地等等.
聯合親自己的財團, 外有政策內有銀子, 裏外一夾...