[請益] 關於新生兒保險事宜

翠谷牧童趴趴走

自從我們家小寶於月初出生後,這個月心情的轉折超大的,一下子為人父的感覺還真有點茫茫然
當了爸爸後才知道養兒方知父母恩這句話的意思
除了買給小寶用的有形物品外,最近開始尋找新生兒保險相關資訊,網路上找大多是著重醫療險部分
想請教各位的經驗及相關注意事項

在此先謝謝各位

eric1810

簡單的說，一定要保，愈早愈好。

krisher

其實我一直也都在注意這方面的事,
也有請教了幾位朋友要了資料回來看.
不過看來目前的醫療險, 都是有分段. 好比0~16, ~75 這樣分.
至於理賠方式和認定方式, 也是各家都有所不同. 這個我也是看得霧煞煞, 還在找相關資料k中.

simonpeng

從事保險的親人說，健康險過 15 天就可以買。
原則上和大人的健康險差不多，日額限制等等，
至於費率則是每一家都不同。

至於壽險、意外險之類，死亡理賠金額不能超過 200 萬，
這是我印象中，好像有這種限制，怕有道德風險。

先不說心理層面，小孩怎麼樣了，大人日子還過得下去，
大人突然意外掛點了，小孩可就慘了。
所以個人建議你，小孩子買健康險就好，大人要買意外險。
小孩真有比較大的疾病的時候，有保險公司罩著。
其實唸書以後，學校就有學生保險了。

新手爸爸，加油！

andrew11

絕對不要只跟一家買! 強烈建議分兩家或三家買!但要問清楚是否接受 "副本收據"
比如說安泰不接受副本收據, 保德信接受
假設你的預算要買200萬分兩家買, 那麼就先買安泰100萬, 再買保德信100萬.
PS: 先後順序很重要
這麼一來總保障絕對少不了. 等到要理賠 (假設住院) 時的保障是double的.
至於買哪一家則都可以, 上面兩家只是我的假設. 不是廣告也不預設立場!
純粹是過來人的經驗分享! 當然, 越早買越好!

原文由 翠谷牧童趴趴走 於 2008-11-25 11:23 發表
自從我們家小寶於月初出生後,這個月心情的轉折超大的,一下子為人父的感覺還真有點茫茫然
當了爸爸後才知道養兒方知父母恩這句話的意思
除了買給小寶用的有形物品外,最近開始尋找新生兒保險相關資訊,網路 ...

[ 本文最後由 andrew11 於 2008-11-25 16:27 編輯 ]

kermit

先替你加油，『爸爸』這身分真的要靠學習才能做得好。

醫療險部分，我與其他站友的建議一樣，越早越好，如果可以，不要全部保一家(誰知何時要倒?)。

儲蓄險部份，小弟則不太推薦，因為保險公司會把壽險理賠的風險成本算在內。雖然可定期(例如每二年)

領回若干，但若與存定存相比，可能佔不到任何便宜，而且得等兒子年老(例如65歲)才能與定存等值。

此外，還得保險公司60年不倒閉才行。

nicchiu

恭喜新手爸爸！

大家都講先買醫療險，但醫療險也很廣！
因健保自付額越來越多！
先買實支實付型（HS)，最好一次就買到滿(30單位），約８０００元吧／年，但一次住院最多可賠至45萬雜費（自付額）

再來預算夠，再買些可能會是”大支出”的保障商品，
如重大疾病險或癌症險之類的！
因一發生這種狀況，保險公司就會立刻賠一筆”大”錢！

若預算還夠，幫寶寶買些終身險！（１歲後就越來越貴了！）

健康，什麼都能買！
趁年輕，越早越好保！

[ 本文最後由 nicchiu 於 2008-11-25 21:06 編輯 ]

翠谷牧童趴趴走

感謝各位的寶貴意見

今天與保險人員談過,目前規劃的以10萬終身險為主約,附約醫療險為主
除了實支實付部份外,還包含住院給付,手術,意外骨折,意外傷害等等一堆
看的小弟頭都暈了,這樣加起來約年繳兩萬五左右,不知道這樣是否會過
高或是過低........這幾天先研究一下,確定後再與大家分享心得

mayakeq

最近我也要替小朋友保險﹐業務員有提供幾個重點

1.保險是用6個月算的﹐例如出生到六個月算0歲﹐超過6個月～1歲6個月算一歲
以此類推﹐所以越早保﹐會越便宜

2.有的壽險比較像強迫儲蓄﹐但現在利率太低﹐小孩的保額又不能太高
即使20年後每個月領10000﹐可能等於現在的3000~5000﹐實用性不高
建議有閒錢再拿來用﹐或不要保太多

3.醫療現在已經取消終身﹐看有沒有實支實付﹐或門診醫療也可以算的
(有的"門診手術"是不給付的﹐要注意）

另外要注意給付條件
有的只有第一次手術才給付﹐後續動同一個部位不付錢
所以不能只看給付金額﹐也要看給付條件

[ 本文最後由 mayakeq 於 2008-11-25 21:58 編輯 ]

苦力爺

原文由 kermit 於 2008-11-25 16:47 發表
先替你加油，『爸爸』這身分真的要靠學習才能做得好。

醫療險部分，我與其他站友的建議一樣，越早越好，如果可以，不要全部保一家(誰知何時要倒?)。

儲蓄險部份，小弟則不太推薦，因為保險公司會把壽險理 ...

很好玩，很多人都質疑保險公司的安全性，但是請問有誰有真正因為保險公司換老板後影響過原本保單所擁有的權利？

台灣只有民國57年時國光人壽(台灣第一家壽險公司)因經營不善、奉命停業，該公司的保險契約由當時國內幾家較大的壽險公司概括承受。

之後接連發生的幾家保險公司的併購案

87年保誠人壽併購慶豐人壽(前身又為第一人壽)
88年統一安聯人壽併購統一人壽
88年宏泰人壽併購宏福人壽
89年ING喬治亞人壽併購安泰人壽
90年全球人壽併購全美人壽
90年三商美邦人壽併購三商人壽
90年全球人壽併購國衛人壽
93年遠雄人壽併購蘇黎世人壽(前身為寰宇人壽)
96年中央信託局與台銀合併為台銀人壽
97年富邦人壽併購ING安泰人壽

請問這麼多家的保險公司老板換人後，有任何一位保戶的權限受損或保費被調整嗎？以上這麼多家的公司在接手後都是「概括承受」之前所有保單的權利義務的。

再加上最近幾年來日本的壽險公司經營不善所得到的前車之鑑，我國對保險公司的控管與退場機制也已經非常完善。例如加入安定基金之設置、修改保險法143條之4規定保險公司的RBC不得低於200%(銀行法44條規定銀行為8%)、再加上國內外再保機制及34號公報(金融商品要以公平價格在報表上計價)的實施；未來還要再施實40號公報讓保險公司的財報還必須將已知的利差損等風險計入，保險公司的安全性基本上是不需要太擔心的。

苦力爺

原文由 翠谷牧童趴趴走 於 2008-11-25 11:23 發表
自從我們家小寶於月初出生後,這個月心情的轉折超大的,一下子為人父的感覺還真有點茫茫然
當了爸爸後才知道養兒方知父母恩這句話的意思
除了買給小寶用的有形物品外,最近開始尋找新生兒保險相關資訊,網路 ...

建議先買最低額度的終身壽險當主險再加一個定期的住院醫療附約險即可。

kentdong

其實如果斤斤計較一點6個月到1歲半的保費最便宜
6個月以前反而貴一點，這和死亡率有關

念過幾年保險，也做了幾年保險（不過是8年前的事了）
目前全家保險加一加一年也十多萬
二個小朋友我都是以十萬為主約
附加實支實付的醫療險（可轉日額，所以如果公司有眷保時，看眷保內容如需收據）
再附加重大疾病

至於意外險原則上附加在父母親的公司團保會比較划算
但如果有預算也可考慮啦
其實主要是有些保險公司的意外醫療副本也可理賠
我是因為這點才會去買附加意外險，不然壽險的意外險比較貴

至於保費支出和預定利率有很大關係
記得在十年前預定利率還在7~8%間，那是我買200萬的壽險才2萬多
現在預定利率掉到3%以下，200萬就要5萬，看差多少

我家二個小朋友是買不同的公司，其實我也懶得多比
就請經紀人公司的朋友送建議書，反正排來排去就差不多
二個都在18000上下，我不知現在有沒有更貴

總之預算是第一考量，儲蓄險沒有不好
我現在還慶興，那時因為從事保險買了8%的儲蓄險
看看現在股市基金我已賠了6成以上，反而保險賺最多
所以沒有好不好，而是分配問題

很多風險是無法計算，只求個心安
至於保險買那一家跟誰買，以過來人的經驗
真的沒什麼差，跟認識的人買比較好嗎？不一定哦
因為很多都做不了多久，他不做了自然會換別人服務

很多都可以自己去辦，只要上網查一下，打電話到客服
什麼都可搞定，不用太依賴業務員[洋蔥tongue]

gcvincent

個人意見，
依你的能力幫新生兒保，千萬不要打腫臉充胖子。
一般簡單的算法就是保險費不要超過年收入十分之一，
最重要的大人算完之後，小孩子能保多少就保多少。
終身險一定比較貴，或者可以考慮先保定期險，
跟你的保險經紀人保持經常聯繫，在相關險取消前改終身險。
（當然要付準備金的差額。例如五年後改終身，也沒幾萬，但是所繳保費差很多萬，
相對的第一年保費佣金也少，一般保險經紀人不愛做。
真的要儲蓄保本，短期看來，還不如黃金存摺保險，不會跟所謂投資基金保單一樣...）

p.s.
不管你保多少醫療險，重大傷病發生時，除非現保現中，否則絕對都不夠用（通膨，醫療漲價...）。
簡單說就是賭會不會中標... Jackpot?
條約要看清楚，醫療住院給付日付總額？意外範圍？疾病種類？除外的部份實在太多了。
例如以前遇過，隔壁房的病人，住院每天一萬二給付，但是安寧病房不包在內，
所以家屬跟醫生商量後，還是住單人房，自付健保房差額後，每天還能拿幾千。
上次有個地方政府舉辦的腳踏車運動，有參加的民眾摔倒送醫不治，
因為醫生的死因寫心臟衰竭（？）保險公司說意外才賠，心臟衰竭不算意外。
爭議點在心臟衰竭才摔車？或是摔車才導致心臟衰竭，後續新聞沒見到，不曉得結果？！

[ 本文最後由 gcvincent 於 2008-11-25 22:49 編輯 ]

lhc57118

若是考慮預算，建議壽險保額1萬元。（1歲男性保額1萬元，年繳保費144元）

意外險100萬元
疾病住院每天給付3000元
意外出院每天給付4000元
門診手術6000元
住院收據實報實銷每月6萬元
其他項目...............

年繳總保費新台幣9781元

想瞭解其他細節請pm