基金該適時停利贖回

polar168

我有一支海外基金, 1月初收到對帳單時看到平均獲利還不錯, 有22%左右[洋蔥sweat] (已經定期定額好幾年了), 今天又收到對帳單時, 竟只剩下12% [洋蔥shocked]


本來1月的時候還想先去贖回一部份, 後來因為沒時間所以沒去辦....未實現獲利硬生生的少了台幣約4萬元[洋蔥huffy]


等回檔時再贖回一部份先[洋蔥009]

小酒蟲

到時你又要猜：「回檔會回到多高？要不要再等一下？」

BY

基金也是金融商品
只是是衍生性的

跟所有的金融商品一樣會需要獲利了結

也都會追高殺低

krisher

我是覺得訂一個獲利點,
大約是市場平均加一點, 或是自己覺得不錯時.
不過只要破 20%, 我一定會贖回, 至少會部份贖回,
才不會吃了歸零膏後, 剩下的都只是紙上富貴.

賺了入袋, 不管 5% 10% 都是入袋;
數字飆再高, 也只是一個數字.
沒了結前的數字, 都不算是你的錢.

vet2000

這陣子就屬礦產與農產品的相關基金比較抗跌，
至於金融、替代能源則還在谷底~

tonywen

真是糟糕！我看到22%、12%與四萬，就想算代數問題！

設本金為：X元

22% * X - 12% * X = 40,000
(22% - 12%) * X = 40,000
10% * X = 40,000
X = 40,000/10%
X = 400,000

由此可求得解為：Polar168兄此海外基金本金為四十萬元。

polar168

原文由 tonywen 於 2008-2-13 18:31 發表
由此可求得解為：Polar168兄此海外基金本金為四十萬元。

嗯, 7~8年來的定期定額....一直都沒贖回 (這麼長的時間才賺20幾%, 一下子跌那麼多[洋蔥006] )

vet2000

如果是投資了好幾年，報酬率只有2成，如果又是股票型基金，那也該換了，[洋蔥cry]
很不幸的，我手上也有一支，JF東方科技，還好只有買5萬元，
如果是債卷型基金，那也還好，
這陣子，美X世界礦業基金、拉美的基金表現都相對抗跌，
不要去買啥愛台灣基金，騙人的∼

krisher

我小小的用 excel 試算了一下, 這個是假設丟個10萬進定存,
然後就不動它, 不領出來一直續約利滾利滾下去:
(我用 2.5% 當定存利率)



這個不管投進去的是 10萬也好, 100萬也好, 最後那一排 % 數是相對數字, 一定不會變.
也就是說不管股票或是基金, 要是一筆錢丟進去投資 (單筆投資) 放著不管,
檢查自己的獲利率, 同樣年數輸最後一行, 就表示投資不太好, 這筆錢丟進去已經輸定存了.
好比說, 單筆買一支, 丟著不管, 5年後它至少要 15% 以上獲利, 才算略勝過定存 (搞不好還輸),
沒的話, 似乎就應該換一下投資組合.


再來是這個, 這個是假設 "一年投入5萬元", 不去動它或加減碼, 不停的續約定存利滾利.
同樣的, 最後一排的 % 數也不會因為定期定額的金額而變動.



也就說, 定期定額買, 丟了 8年, 它至少要有 13% 以上的獲利. 沒有的話, 就輸給定存了.
可以用這個略略參考看看加碼或者贖回的時機.

當然這個表格也有可能有誤 , 歡迎指正.

polar168

原文由 vet2000 於 2008-2-13 19:09 發表
如果是投資了好幾年，報酬率只有2成，如果又是股票型基金，那也該換了，[洋蔥cry]

是一檔國際醫療基金, 算起來的績效只在5~7%(年報酬率)之間 (當然是以報酬率20幾%那時算的)

[ 本文最後由 polar168 於 2008-2-13 22:12 編輯 ]

polar168

原文由 krisher 於 2008-2-13 22:05 發表
我小小的用 excel 試算了一下, 這個是假設丟個10萬進定存,
然後就不動它, 不領出來一直續約利滾利滾下去:

其實都是理想狀況[洋蔥016]

特地去找以前存褶出來看, 我在銀行也有定儲過幾次(到期本金續存, 利息入存褶), 有存到5.65%的(2001年8月), 也有只存到1.55%的(2004年8月) [洋蔥cry]


看到利息差距....真是嚇一大跳

[ 本文最後由 polar168 於 2008-2-13 22:22 編輯 ]

krisher

也是啦, 主要是定存一直上上下下,
不過估約 2.5% 也只是想要儘量貼近現實 [洋蔥cry]
順便貼一下 5% 定期定額和 6% 定期定額的試算表:

苦力爺

放定存有幾個比較大的問題就是：

1 利率無法掌握，從民國70年代的十幾%到93年的1%多，再到最近的2%多，變化實在很大，而且未來也有很可能跟日本一樣成為0利率。

2 當金額大到某一個程度時，不一定有銀行願意接你的定存。

3 一年內利息收入超過27萬時，要課所得稅。且27萬的免稅額有可能調降。

krisher

要查各種利率可以用這裏
http://www.cosmosbank.com.tw/rate/rate-4.htm

或是用這個定存利率簡表:
http://www.papmh.org.tw/news/92/9205money.htm#1

一般來說, 定存利率是在民國90年 (2001年)起開始暴跌.
用實際數字代進去, 有實際數字參考, 這樣比較能把握住長期投資划不划算.
要是長期投資達不到試算出來的水準, 那可以考慮換個標的物, 或是逢低加碼.
要是達到水準或超過水準, 那就可以考慮抱著/獲利了結/減碼轉換標的

polar168

到時你又要猜：「回檔會回到多高？要不要再等一下？」
小酒蟲 發表於 2008-2-13 15:34

好像...從此沒回過[洋蔥victory]

目前是-13%[洋蔥fight]

該慶幸比別人賠4成以上的來的好嗎[洋蔥shy]

neosubway

好像...從此沒回過
目前是-13%
該慶幸比別人賠4成以上的來的好嗎[洋蔥shy]
polar168 發表於 2009-2-2 10:33

週邊一堆賠五成的   XD
還有不善理財的長輩想說逢低加碼
去年一年就這樣加了一兩百萬  

simonpeng

放定存有幾個比較大的問題就是：

2 當金額大到某一個程度時，不一定有銀行願意接你的定存。

3 一年內利息收入超過27萬時，要課所得稅。且27萬的免稅額有可能調降。
苦力爺 發表於 2008-2-14 17:50

2、公營的行庫應該還是會收的；
3、現在的定存只有 1.5%，要有 27 萬的利息收入，本金要有 1800 萬現金，要能有這種煩惱還真不容易！

BBelief

想請問一下
基金一直強調定期定額投資，在現在整個跌得這麼慘的情況下，仍然持續定期定額是正確的嗎？
還是暫時停止投資較好？

freeman_hsieh

以前看書看到的.....
定期定額的重點就是，在低價的時候定額款項可以買到較多的單位....所以如果停止扣款等於沒有降低風險的效果....

要不要停止扣款，應該是從長期績效跟其他因素，來看那個基金是不是賺不了錢的阿斗....長抱賺不了錢的基金不如不抱....

最後分享上次在商業週刊看到的概念...投資定時定額基金應該要在賺到一定的錢的時候，就做一下獲利了結的動作--基金贖回但繼續扣款.....贖回的獲利如果沒有急用，可以再投到其他基金去.....

小酒蟲

當金額大到某一個程度時，不一定有銀行願意接你的定存。
苦力爺 發表於 2008-2-14 01:50

至少還有郵局會收吧？

krisher

這陣子沒跑掉的基金都很慘. 手上沒跑掉的, 幾乎都腰斬了 (-4x%~-6x%).
當然就考量一下狀況, 想留的繼續扣, 不想留的就停掉它.
我是偏向低價時繼續定期定額買, 而且新進去的, 一開始跌愈多年愈好, 丟著不管它, 就算連跌個五年六年那更好.
不過投資是自己的錢, 說實在的每家每人狀況不同, 這就自行考量風險了.
[B]複利是很可怕的.[/B]
附上一個很粗糙的計算法, 可以看出, 就算每季跌 5% 跌了 4年 (16季), 只要連續 1年半(7季) 都漲 5%, 就保本了. (但是, 保本還是賠了利息)
本表完全只有表達觀念用的參考, 並非實際基金計算方式和狀況. (單純只算丟進去的錢和賺賠率, 不考量單位換算/匯率波動/各式基金手續保管規費/除權息或其它).

simonpeng

任何投資都該適時停利贖回，
什麼時候該停利、什麼時候該認賠，
就要看個人投資的目的為何？

買基金不代表不用作功課，只是作功課的方式和重點不同。
買基金的話那麼就要對大勢、大方向有自己的判斷，
根據判斷還有自己的風險承受力來作投資。

一旦發現大勢轉向或自己判斷錯誤就應該是出場的時候了，
如果自認為只是市場的震盪、心理因素，那就可以加碼。

polar168

好吧, 5年後...平均獲利回到17%

我還是一直都沒贖回

~~~~~~~~~~

算了下, 還沒扣贖回手續費的狀況下 (加上申購手續費)

大概是每年固定存6萬累積複利2.05%

mayakeq

定期定額...買台灣50之類就夠了說，那個也是基金的一種
不然有些配股息好的公司也可以考慮（ps.現在股價太高，只能賺價差了）
還會少抽一點手續費保管費之類的

polar168

mayakeq 發表於 2013-2-20 11:00
定期定額...買台灣50之類就夠了說，那個也是基金的一種
不然有些配股息好的公司也可以考慮（ps.現在股價太 ...

看了奇摩股市後, 0050在2007/10/31股價最高70.20, 在2009/01/21股價最低30.50, 昨天2013/02/19股價55.60

波動也算蠻大的, 這檔ETF是有配現金股利的嗎? 還是灌回股價去?

mayakeq

0050有配息
其實用基金的概念，從0050里面再挑好公司，買零股定期定額
也是可以參考的方式（等於自己配一隻基金）
至少那些公司都是有聽過的，也比較好找資料

要純領利息錢，好像是0056報酬率比較好（台灣版高股息基金）

polar168

小酒蟲 發表於 2008-2-13 15:34
到時你又要猜：「回檔會回到多高？要不要再等一下？」

5年後...

6月底跟7月初各贖回一部份, 大概報酬率在22%
(大概是1點出頭多%的年複利率)

polar168

polar168 發表於 2013-7-22 17:45
5年後...

6月底跟7月初各贖回一部份, 大概報酬率在22%

又過了約半年, 今天收到對帳單

報酬率36.85%

"如果" 晚點賣會多賺幾萬台幣

不過, 千金難買早知道, 有落袋為安也保險點

mayakeq

好厲害
我去年買來賣去，股票獲利大概年報酬20%~30%之間而已
這樣還不如買個穩定的長抱.....

polar168

mayakeq 發表於 2014-2-16 00:35
好厲害
我去年買來賣去，股票獲利大概年報酬20%~30%之間而已
這樣還不如買個穩定的長抱..... ...

這是十幾年下來才賺這樣, 不是年報酬啊