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終身醫療保險...需要嗎?

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  • TA的每日心情
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    2011-4-18 16:45
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    [LV.1]初來乍到

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    發表於 2007-8-27 13:19 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    嗯, 人性是一個因素, 而停止無理賠上限的終身醫療險發行也是個合理的結果, 但以消費者角度而言, 目前買是比將來買便宜也是不爭的事實.
    只是要買多少? 還是要找有專業有良心的業務員商討才知道了. 所以挑好的業務員及好的公司, 會比自己去挑保險重要多了, 這是個人的看法.
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    發表於 2007-11-22 21:26 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    最近剛出社會.也碰到保險的問題
    我覺得醫療險年年繳的會比較好吧
    也是可以繳到一定的年限.而且現在提出的醫療型態
    不見得符合未來的醫療收費型態
    像我小時候買的.住院補貼到現在要補貼的部分都差很多
    就算有給付.再當時好現在也不見得很好
    所以還是先看看自己身上的保險
    再選缺少的買比較好

    至於有人提到壽險
    我是覺得買基本的就好
    多了.家裡其實真的發生事情
    也只是應急.也不用太多
    反而會讓自己造成負擔
    有一定的保障就好
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    發表於 2008-5-15 00:03 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    各位關心終身醫療保險的朋友們,

    建議您看看友站的這篇討論  "天啊~美國的醫療費用"


    若台灣30年後有美國今日的醫療費用水準,

    您只能按實際住院日數理賠的終身醫療,住院一天要買多少才夠啊,

    醫療保險會因多種外在因素嚴重影響其實用性,如健保、醫療技術、醫療費用通膨等問題,

    定額型的醫療險花如此高額保費購買,卻要面對未來如此多的不確定性,實屬不智.....
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    發表於 2008-5-22 14:25 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    這篇發文其實很久以前就看過了。

    美國這個國家是個很特殊的國家,拿來和臺灣比,真的是XX比雞腿。

    保費的期望值是大於理賠的期望值,這句翻議成白話文就是保費的總收入是大於總理賠額,不然保險公司怎麼賺錢。保險公司是開來賺錢的,不是慈善機構。

    但為什麼還是會有保險這種產品在呢?因為多數人不是理性的而是具有風險規避的想法在,也就是會付出比風險所產生的損失還高的金額來規避風險。

    比如說一年發生大地震的機率是 5%,發生時會產生的損失會是 100 萬。所以每年會發生地震而造成的損失會是 100萬 x 5% = 5萬。保險公司要賣超過 5 萬 才不會造成損失,而我們一年保費付超過 5萬,我們就是不理性,因為那就是造成我們的損失。

    所以從統計的角度來看,買任何保險都是不需要的,因為那並不理性。

    對受保人最划算的是保險生效之後立即有理賠的情況發生。

    這是純粹從統計的角度,理性抉擇來分析的,該不該買還是個人應該針對自己的情況來判斷,不過我是真的很討厭那種不替人著想,一心只想推銷賺業績的保險業務。
    我:小孩滿月後,就不會那麼累了。
    堂弟:是喔?就比較好帶了嗎?
    我:不是,因為你習慣了。
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    發表於 2008-5-22 14:50 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    理不理性是一回事,機率如何又是一回事。
    [1996] 神寶 Palmax PD-95T [2000] Palm IIIx [2001] SONY S300, HandEra330 [2002] Diamond Mako, CASIO G-FORT, JVC MP-C102, SONY SL10, SHARP SL-5500 [2003] SHARP SL-C700, SONY NZ90/NX60, NEC Sigmarion III, SONY NX73V/U [2004] SONY NX73V/E, SHARP SL-6000L, Handspring treo 600 [2005] SE P900i, Tapwave Zodiac 2 [2006] Garmin iQue 3600, Palm Treo 650/680 [2007] Nokia 9300i/E61 [2008] Nokia E70/E90 [2010]
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    發表於 2008-5-22 16:36 |顯示全部樓層

    Re: Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    原文由 小酒蟲 於 2008-5-22 14:50 發表
    理不理性是一回事,機率如何又是一回事。


    機率如何是一回事,多半都是根據經驗,現在稱乎為精算。
    很確定的是人絕對是不理性的,
    不是風險規避者就是風險追求者,
    所以賭博業和保險業才會這麼發達。
    我:小孩滿月後,就不會那麼累了。
    堂弟:是喔?就比較好帶了嗎?
    我:不是,因為你習慣了。
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    holy god 在...

  • TA的每日心情
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    2011-6-29 00:42
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    [LV.1]初來乍到

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    發表於 2008-5-22 17:49 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    以下純為個人感想,不用吵,你可以相信機率不在你身上。
    __________________________________________________
    如果會得到癌症,除非一生效就中標,否則保再多也不夠。

    我自己在醫院看到的例子,38歲就癌症末期。走了。
    幾年前我學長也是38歲,十一個月就走了。
    我同學31歲,腸癌復發,等待檢驗結果中。
    以前學校的同事,年頭母親癌症過世,年中才發現自己已經末期,年尾走了。
    我哥鼻咽癌,44歲走了。
    陪病時隔壁床十幾年前就保了超過兩千多萬的保單,住院給付一天一萬二,沒保到癌症。
    腦開過了,肺也開過了,全身癌症轉移開過十幾次刀,沒有保險行嗎?
    當時聽說較有療效的新藥自費一棵五千,一天三粒,一段療程不知道是幾天。
    健保局末期才准醫師開。(最好是末期還能讓你治好...)
    他說他也吃不起自費。

    再說,當時醫院老闆的媳婦也是癌症往生在醫院裡,當天一堆採訪車在醫院門口我還搞不清楚。

    我覺得死並不可怕,可怕的是萬一要死不死還拖累一堆人。
    靠健保,初期還有希望,末期就是虛應一應故事。
    保險給付可以讓你走的有尊嚴一點點。
    不信可以去看長x一樓各觀外面走廊有多少病人等床位。
    健保床一定排得到,但是要幾天?
    正常人陪病一天就受不了了,病人怎麼辦?

    雖然我有保,但是我希望永遠不要用到癌症理賠。

    [ 本文最後由 gcvincent 於 2008-5-22 17:56 編輯 ]
    鍋蓋的好,只有鍋懂!
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    發表於 2008-5-22 18:57 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    這是完全不用吵的東西,
    我所寫的都是很基本的經濟概念,
    只要還記得大一經濟的人都會知道我打的那堆是什麼,
    這是用 Rationalist movement 所推出來的結論。

    以理性的角度來看,保險是不需要買的,
    因為理性的抉擇就是不要買保險。

    但是人是感性加理性的動物,每個人對同樣風險的訂價是不同的,
    就如 gcvincent 覺得這是買個尊嚴、買個安心 (<~我自己加的,有錯請包涵)。

    至於說會不會得癌症,會不會有意外而隨時掛點,
    以前我是看的很開,死了就一了百了。
    有小孩以後的想法是覺得意外險可以買,
    因為本小利大,一年不用一萬可以拼一千萬。

    要是突然因為意外而下課了,還有筆錢給小孩。
    身邊還真的有朋友因為父親的意外才能出國念書。
    我當然也是希望我小孩永遠不會領到這筆錢囉~
    我:小孩滿月後,就不會那麼累了。
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    發表於 2008-5-22 23:52 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    不過這也是在臺灣才有得討論,因為在美國很多種保險都是政府強制人民向保險公司購買,成為一種變相的利益共犯。例如買老房子時保險公司往往都會要求改建掉一堆「可能不安全的建材」,否則會拒保;問題是不投保的話,政府又會來找人麻煩。

    而其它各式基本醫療險或車險費用就已經把中產階級壓死,沒人敢想再多買什麼終身險、壽險之類的。
    [1996] 神寶 Palmax PD-95T [2000] Palm IIIx [2001] SONY S300, HandEra330 [2002] Diamond Mako, CASIO G-FORT, JVC MP-C102, SONY SL10, SHARP SL-5500 [2003] SHARP SL-C700, SONY NZ90/NX60, NEC Sigmarion III, SONY NX73V/U [2004] SONY NX73V/E, SHARP SL-6000L, Handspring treo 600 [2005] SE P900i, Tapwave Zodiac 2 [2006] Garmin iQue 3600, Palm Treo 650/680 [2007] Nokia 9300i/E61 [2008] Nokia E70/E90 [2010]
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    發表於 2008-5-23 13:35 |顯示全部樓層

    Re: Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    原文由 simonpeng 於 2008-5-22 18:57 發表
    這是完全不用吵的東西,
    我所寫的都是很基本的經濟概念,
    只要還記得大一經濟的人都會知道我打的那堆是什麼,
    這是用 Rationalist movement 所推出來的結論。

    以理性的角度來看,保險是不需要買的,
    因為 ...


    我也覺得不用吵,因為以理性或統計學或經濟學的角度來說,奉養父母、教養小孩、社會公益、宗教信仰...等等等,都是不需要的。

    也就是說,只要大腦畜牲化,就是最理性的。

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    發表於 2008-5-24 22:40 |顯示全部樓層

    Re: Re: Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    原文由 苦力爺 於 2008-5-23 13:35 發表


    我也覺得不用吵,因為以理性或統計學或經濟學的角度來說,奉養父母、教養小孩、社會公益、宗教信仰...等等等,都是不需要的。

    也就是說,只要大腦畜牲化,就是最理性的。



    統計學只是幫著作理性的分析,統計學本身並不帶有角度,
    但是可以因為你的角度不同,用不同的資料或不同的統計來符合你的需求。

    我們可以用理性的方式來分析感性,而抽絲剝繭到根源。
    再以理性的分析來了解為什麼會有奉養父母、教養小孩、社會公益、宗教信仰...等等等,
    來知道這些事物的本質為何,進而知道對這些事物來說,最理性的決定為何。

    這個推論的過程是很複雜的,合邏輯的歸納或演繹才能有看得過去的論述,
    這個論述的過程,好聽叫做論文,難聽就叫做唬爛。
    我:小孩滿月後,就不會那麼累了。
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    發表於 2008-5-25 06:27 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險...需要嗎?

    因為保險公司有獲利, 所以保戶一定吃虧。 理性分析結果,是不應作吃虧的事。

    類似的是買彩券, 因為獎金期望值小於付出的費用(彩券公司有獲利等開銷), 理性的決定應該是不買彩券。
    只要努力找, 正確的答案常在網路上
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    發表於 2008-8-18 09:53 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    如果壽險公司會虧錢的保單一定停賣(預定利率高的) 好賺的保單強力推  如....投資型保單

    別忘了 賠錢生意沒人做,殺頭的生意有人做 壽險公司也是營利事業.
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    發表於 2008-8-19 20:04 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    也許保險真的只是機率問題

    我父親59歲投保安泰的重疾+終生手術.
    他從來沒生病過
    買的時候還被他罵得臭頭
    (我趕在60歲前幫他買的)
    因為年紀大保費實在太貴.所以只買了一點點保額
    沒想到才繳六年就被診斷心肌梗塞.
    全額理賠後繼續繳終生手術的保費(手術的理賠每一筆也有順利理賠下來)


    自第一次手術後到現在已經3年多.後續也動過三到四次手術
    有時候會想
    如果那時貪便宜買定期
    手術的醫療應該會不會就被保險公司找藉口不續約了?
    終身的是很貴
    所以我那時也買不多

    保險真的是機率吧
    因為我自己的都已經繳到快20年滿期了
    連一次也沒用到過
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    發表於 2008-8-19 21:14 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    沒發病的要一直繳一直繳一直繳....這才是公司獲利的來源。
    只要努力找, 正確的答案常在網路上
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    發表於 2008-8-20 17:02 |顯示全部樓層

    Re: Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    如果那時貪便宜買定期
    手術的醫療應該會不會就被保險公司找藉口不續約了?


    這是錯誤觀念!

    這些年來的定期住院醫療險幾乎(我說幾乎是因為我並沒有看過所有的保單條文,但是我看過的都有)都有保證續保的條文,也就是說,只要你有交保費,保險公司就不得拒保!
    而且也都有條文說明不得針對個別被保險人的身體狀況調整保費!

    [ 本文最後由 苦力爺 於 2008-8-20 17:03 編輯 ]
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    發表於 2008-8-31 09:07 |顯示全部樓層

    Re: Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    原文由 9876543210 於 2008-8-19 20:04 發表
    有時候會想
    如果那時貪便宜買定期
    手術的醫療應該會不會就被保險公司找藉口不續約了?
    終身的是很貴
    所以我那時也買不多 ...

    雖然小弟的文章的都很長,但是您既然在這篇文章回文,是否應該尊重發文者把文章及所有回文看完,

    小弟在之前的一篇回文中就有提到
    "民國87年以後投保的,應該都有保證續保,
    也就是有繳保費不得退保,除非超過最高續保年齡,
    一年期醫療的確是可以調整保費,但不可以只調個人,
    必須報請主管機關同意後,全部投保同一產品的保單一起調漲保費,"

    還有您沒有幫您父親買到一年期的醫療真是可惜,如果用一樣保費購買一年期實支實付及定額型醫療,

    那理賠的金額應該是好幾倍吧(我個人認定應該有三倍以上);

    小弟前面還有提到
    "如果明天就需要這份保障,
    要理賠多少才夠,
    請以這個方向來思考.
    千萬不要花了一大筆錢買了保險,
    結果生了重病,受了重傷,才發現保的太少,
    甚至離開人世,理賠的金額不夠心愛的家人面對未來.
    用最少的錢買足夠的保障,
    絕對比有沒有終身還要來的重要,
    不管是壽險,醫療,還是意外險."

    故小弟認為,
    您的服務人員沒有客觀的分析一年期及終身的不同及優缺點,
    是否完全站在您的立場為您規劃保險,
    您應該多多比較好好考慮一下.

    [ 本文最後由 cwc8711 於 2008-8-31 09:10 編輯 ]
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    發表於 2008-8-31 09:22 |顯示全部樓層

    Re: Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    原文由 遠雄醫療險 於 2008-6-12 16:43 發表
    安安!

                   同樣的問題,也是會發生在定期險上,定期險雖然保費低可轉換性高,但!可轉換是在無即往症的情形下,且長期繳款及後期保費愈高的壓力,如果精算總繳保費及保障內容,就可知為什麼大都喜歡選擇終身醫療了。

    小弟並不認識您,也認為您應該不會再來看回文了,

    但是小弟還是要跟您說一件事,

    小弟有高血壓需吃藥控制,小弟愛吃肥豬肉及各式生猛海鮮,

    小弟的家庭醫生就跟我說:「愛吃就盡量吃吧!因為大家都愛吃,反正這些東西也很營養.」

    這醫生真是不錯,完全知道我的喜好,小弟遇到這種醫生真是太幸運了~

    [ 本文最後由 cwc8711 於 2008-8-31 09:30 編輯 ]
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    [LV.6]常住居民II

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    發表於 2008-9-1 17:32 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    上傳照片 會增加客戶嗎 ?
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    發表於 2008-9-29 18:54 |顯示全部樓層

    Re: 終身醫療保險... 需要嗎?

    人無百年壽,常懷千歲憂。
    只要努力找, 正確的答案常在網路上
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    發表於 2012-12-25 10:36 |顯示全部樓層
    本文章最後由 johninbrain 於 2012-12-25 10:41 編輯

    提供兩篇學術研究給關心這議題的朋友,二篇都很實用也能Google到PDF檔:
    2005年台大教授發表發表一篇國科會研究-「補充性健康保險與全民健保搭配的影響效果分析研究」,文中分析全民健保搭配定額給付或實支實付二種形式的保險,在效率面與公平面所造成的影響,並且比較二者降低財務風險的能力。
    2010年淡江大學教授一篇發表在「風險管理學報」的研究-「臺灣壽險業商業型醫療費用保險之風險評估」,則評估終身醫療險與定期醫療險的破產風險。
    沒時間的朋友,可以直接看我的整理
    http://sites.google.com/site/leftbrainsurance/home/issue/issue2
    http://sites.google.com/site/leftbrainsurance/home/issue/issue1
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    [LV.6]常住居民II

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    發表於 2012-12-25 20:53 |顯示全部樓層
    達賴喇嘛的名言:意外明天誰會先到?

    會理性侃侃而談的人,說保險沒用的人,我想大部分都是缺乏親身經歷的,以下是自己身邊發生產壽險的事:
    1.我朋友:我沒那麼雖小啦! 一年多以後,朋友車禍,ABC三台車撞在一起,我朋友是B車子,也就是中間的車子,這次的修車費前方A車加上自己B車前方維修的費用可以保20年還有找!
    2.我姊:身體不適時才發現是肝癌末期,雖然走得算快約9個月,但前後自費花了超過100萬,這時你才會發現所有的險種中最有用的叫做[實支實付],因為它給付標靶用藥(標靶一個療程都是幾十萬起跳的,網路很多資料可以查)! 可笑的是癌症險不給付標靶用藥(只賠2~3千的,有跟沒有一樣)
    3.我同事爸:慢性病洗腎+中風,要住院、要看護,搞到最後全家人仰馬翻,我就會想如果是我要怎麼辦?  

    保險是風險轉移的工具,不是投資理財的工具!沒遇過你當然覺得沒需要,等要用到了再買?你當我們都是神喔?這麼會算早就中樂透了
    沒有不好的保險,只有不適合的保險!
    因為你買了不適合你的產品! (包含被業務員洗腦買錯、買不需要、買超額、買重複.....等等)
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