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小孩滿1歲了..幼兒保險該如何選擇呢?

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發表於 2010-6-30 11:52 |顯示全部樓層
有在01看到這話題,在PIL已為人父母的朋友也不少,不知您都如何選擇搭配?是否願意分享一些看法,謝謝

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  • TA的每日心情
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    2013-5-2 06:34
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    [LV.6]常住居民II

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    發表於 2010-6-30 12:31 |顯示全部樓層
    最近建議客戶
    一張防癌主約搭消費型住院醫療、意外醫療
    大約年繳一萬五搞定(無保單價值純醫療保障)
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    發表於 2010-6-30 14:58 |顯示全部樓層
    我是照以下資料購買的,可供參考,你也可以自行詢問看看
    http://www.wretch.cc/blog/bryan0124/12905573
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    blueguy + 10 大感謝~真是超實用!! 考慮幾天是對的,有了

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    資深老白

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    2011-4-28 15:35
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    [LV.1]初來乍到

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    發表於 2010-6-30 19:25 |顯示全部樓層
    一:小孩沒有壽險的需求,買壽險也只是為了掛附約。
    二:我不建議買終身醫療!只要買最低額度的平準終身壽險附加定期住院醫療(日額或實支實付二擇一型的最好)即可。
    三:重大疾病或癌症險可有可無,就看自己認為有無風險。
    四:意外醫療可以加減買一些,保費便宜且小孩比較有可能因意外受傷。
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    資深老白

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    2011-4-28 15:35
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    [LV.1]初來乍到

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    1147
    發表於 2010-6-30 19:34 |顯示全部樓層
    另外,很多初生父母只想到要幫小孩買保險,卻忘了,為自己增加壽險保額才是對孩子最大的保障。
    建議可以用10年期+20年期+30年期的定期壽險的方式規畫,降子可以隨著孩子長大而逐年降低保額,節省保費。
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    發表於 2010-7-5 09:16 |顯示全部樓層
    本文最後由 color1 於 2010-7-5 09:23 編輯

    1.機率學來說剛出生小朋友發生機率遠低於30歲以上朋友,
    2.錢應該使用在父母,非小朋友.
    3.健保應該夠小朋友使用.(大部分)
    4.重大疾病發生機率其實沒有各位想像中高.行銷收法讓大家覺得有需要.
    5.以保險來說機車及汽車才是要加保重點,發生機率是最高.但是大部分人都不會加保.只會買最基本
    6.保撿公司推銷最多一定是賺最多.
    7.突然掛吊是買保險賺最多,其他就看看就好划不划算,看你買多久/買多少單位?
    8.保險理賠的項目其實比你認定中少很多.

    有小朋友強烈建議多買點機車及汽車要外加保險,發生機率最高是這一種,非生病更重要是小朋友要送保母家.回家
    娘家,出去玩,......................花在交通時間是很多的
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    發表於 2010-7-5 12:16 |顯示全部樓層
    本文最後由 blueguy 於 2010-7-5 12:23 編輯

    1.機率學來說剛出生小朋友發生機率遠低於30歲以上朋友
    你指的是那個?重大疾病?意外?有無文件可供版上朋友參考呢?

    2.錢應該使用在父母,非小朋友.
    這沒錯,很多人也有這問題,我夫妻有買點,有餘力希望也幫小孩買點

    3.健保應該夠小朋友使用
    不過看身邊得腸病毒的友人小孩常送醫院住院,讓我有點嚇到
    更糟的是台灣醫院健保房嚴重不足,當初台北馬階我去辦住院,1週內都沒健保房,3人房1800,2人房2500
    不知沒有買商業保險的朋友有多少人會直接選2人房?
    如果是小孩我也沒有選擇呀~

    4.重大疾病發生機率其實沒有各位想像中高
    我也想像不到,很不幸的是我投保6m就領到了(37y),本來只想保定期壽險(有搭配其他醫療附約),後來看重大疾病雖然高點,但可以接受的選擇

    機率其實沒有各位想像中高,不過保險的意義就是分散風險,防範於未然,只看機率這我不能茍同

    5.以保險來說機車及汽車才是要加保重點,發生機率是最高.但是大部分人都不會加保.只會買最基本
    你講的是產險,這一塊我也有證照有懂一點,不過因為現在汽車業務只會收續保,連證照都不考,業務不懂說明,客戶了解不多,只能挑便宜的保,或有保就好,對了,這不在這篇討論的部份,有興趣再來開版討論

    6.保險公司推銷最多一定是賺最多.

    也許啦,應該說,保費繳很多,理賠很少(儲蓄險一類),可能賺多一點,保費很少,賠很大(定期壽險...大概只有自家兄弟姐妹才會賣你這個)賺的少,從比例可輕易看出來

    7.突然掛是買保險賺最多,其他就看看就好划不划算,看你買多久/買多少單位?
    這個有點沒說清楚,買對才有效,痾~買對才有賠,心肌梗塞掛了,你我都很意外,但意外險就有賠嗎?

    8.保險理賠的項目其實比你認定中少很多.
    實在很無奈,連保險業務9成都沒能完全看懂保險書條款細目,更何況一般人?
    只能抓大方向找自己需求來保,比如說住院1日多少,一週不能工作賠多少
    個人經驗,上次腳踝肌腱發炎,1週最少得就診2次,水藥自費可申請理賠,2週5次連2次自費水煎中藥共不到4000,申請理賠96**多

    謝謝color1兄的意見,也懇請其他先進不吝說明賜教
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    發表於 2010-7-5 12:20 |顯示全部樓層
    一:小孩沒有壽險的需求,買壽險也只是為了掛附約。
    二:我不建議買終身醫療!只要買最低額度的平準終身壽 ...
    苦力爺 發表於 2010-6-30 19:25

    二:我不建議買終身醫療!只要買最低額度的平準終身壽險附加定期住院醫療(日額或實支實付二擇一型的最好)即可。
    這部份可請多加說明差異及細節嗎?
    我看多數業務都推終身醫療?
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    發表於 2010-7-6 01:40 |顯示全部樓層
    呃,小弟先說在前頭,這是個人的理念,沒有對錯,僅提供各位朋友參考。

    如果你能認同以下的幾個理念,那麼你就適合這樣規畫:
    一、保健康險(尤其是一般的住院險、手術險),是為了降低醫療費用過大(病房費、手術費、住院雜費等大金額)的風險,而非希望看病不用錢或甚至用保險來賺錢。所以如果你在乎急診掛號費賠不賠,或救護車費用賠不賠這一類的小金額費用之理賠,那麼你大概也只有終身醫療可以選擇,一般的定期住院險是不賠的。

    二、終身跟定期醫療最大的差異是終身大多是平準保費(每年繳的錢一樣)繳20年,保障最長到110;而定期險大多數是可保證續保到75歲(也有到80歲的),但是保費是採自然保費(隨著時間年繳保費會增加)且年年繳費。
    很多人一聽到這樣就會想說那當然買終身的較好!但是只要比較一下同條件(主要是病房費的保額)的終身與定期醫療就會發現,終身的比定期的貴了3~6倍左右(所以大多數的業務都會規畫1/3的額度是終身醫療,剩下的則用定期險補強。因為全部用終身來規畫的話,保費大概會增加到一般人不太能接受的地步)。

    簡單來說,終身險是把你的風險計算至110歲後再將保費壓縮在20年內繳完,而定期險則是計算至75歲的風險,然後逐年按風險的高低調高保費。

    好像愈打愈多打不完啊....好,我試著講重點好了。

    很多人想買終身型的原因不外乎是:
    1 覺得繳20年可以保終身很划算!
    2 老了比較可能會用到醫療險!

    我不建議買的理由是:
    1 其實終身跟定期所總繳的保費差不多,可以分多期一點且在風險又比較低時為何要先投入高額的保費?(當然,如果錢不是問題,窮的只剩下錢的例外)
    2 老了真的比較可能會用到醫療險嗎?請記住醫療險只有在"住院"及"開刀"才有理賠,而現代人老了大多是慢性病居多,只吃藥看門診,很少住院,結果是先付了一筆高額的保費,押了三四十年後到最後你以為最應該發揮效用的時候卻反而用不到。就算老了真的住到院,小病住不久,大病更住不久...........

    先這樣好嗎?有空我再回囉。
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    發表於 2010-9-8 23:08 |顯示全部樓層
    新住院醫療保險附約 醫療險
    二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 醫療險
    moxa 發表於 2010-9-8 09:50


    這就是我所說的大多數會規畫的方式,可以問問看你的朋友,如果有一天你的孩子住院了,一天的病房費可以理賠多少錢?而這理賠的金額中,多少是好健康終身醫療健康保險附約賠的,又多少是新住院醫療保險附約賠的,然後再看一下這兩個保險的保費差距,想一下這是不是你想要的?

    還是可以直接把新住院醫療保險附約的計畫再提高一點,得到更多的風險保障是你想要的?(要提高到最高計畫的話可能主壽險的部份要再提高)
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    兩個孩子的爸爸

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    發表於 2010-9-9 00:41 |顯示全部樓層
    回覆 10# moxa

    晚上無聊,隨便算算。

    年繳 23xxx,我假設是 24000,你的所得稅率是 13%,所以那就是實際費用是 20880。

    這個錢自己存的話,以3%的年報酬率來算,20年後可以有 $561000,5% 就是 $690000,當然這是沒有考慮通膨。而算出來的成本就是我們的機會成本

    所以在該考慮的是 20 年後怎麼還本?
    簡單來說還本的實際價值和機會成本的差異,差異就等於是你其他的保費了。
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    發表於 2010-9-9 09:54 |顯示全部樓層

    小孩滿1歲了..幼兒保險該如何選擇呢?

    報告班長!有個問題!連續20年保證年複利3%或5%的工具在那裏?

    如果沒有,算出來的差異有何義意?


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