利率一直降～～不知大家的房貸利率降了多少？

samelin

最近全球的利率一直往下降，央行降息動作也是不斷
想知道大家的房貸利率目前多少?這一波降息,又有多少降幅?
歡迎有房貸的朋友一起討論，大家也可做個參考～或許可以拿來和自家的房貸銀行討價還價
也歡迎代辦房貸的朋友，提供貴行的利率與手續費讓大家參考

先提供我的囉！

貸款銀行：聯邦銀行
貸款期間：95年2月~至今
原本房貸：300萬
目前房貸：266萬
調降前利率：3.67
調降後利率：3.13
調降幅度：0.54

jianhaw

貸款銀行：台灣企銀
調降前利率：2.81 <目前是季調, 不是月調, 這是3個月前的值>
調降後利率：1.53
調降幅度：1.28

這波調降真是超多! 不過定存也被調的超多! 真是裡外不是人...

krisher

除非特殊戶或是特殊政府貸款, 要不然一般來說都還是沒什麼機會跌破3%
要不就是身份/工作特殊, 要不就是有大筆存款或是累積幾年的大筆進出.

merton

貸款銀行：彰銀(之前的先還了，目前正在談，好像還可以更低)
調降前利率：
調降後利率：1.66(是月調)
調降幅度：
額度由800萬增加至1000萬。

krisher

今年三月以後的新交屋戶, 有一個政府的 1.77% (應該再降了).
已經繳幾年的舊貸戶都是只能看著這種利率, 看得到吃不到.

K.K.

我是貸台北富邦的固定加碼房貸，I+0.39%，一開始貸款時I=2.68% 這個月降到1.44%，所以利率是1.83%。

samelin 的房貸利率以這波來看好像降太少。

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貸款銀行：聯邦銀行
貸款期間：95年2月~至今
原本房貸：300萬
目前房貸：266萬
調降前利率：3.67
調降後利率：3.13
samelin 發表於 2009-1-12 10:51

你該轉貸了.....
兩年多前我轉貸後的利率就已經是2.65%了...
應該這個月可以調降了...呵呵...

samelin

看了大家的利率，我也是覺得我的房貸利率有點高
不過，我沒有司機兄說的：身份/工作特殊, 或是有大筆存款或是累積幾年的大筆進出...

雖然也考慮要辦轉貸，只是聽說轉貸好像要付一筆手續費...

有朋友認識相關房貸業務嗎?最好是利率低～還可以免轉貸手續費的～
歡迎推薦~造福大家哦~
如果不方便PO上來，可以PM~~

感謝!

jianhaw

轉貸費用大約15000吧! 前兩天去建華銀, 行員推薦他家房貸說的...
不過大同小異吧!

gcvincent

這點就比較麻煩，房貸會因為職業的關係而受影響。
兩年前辦轉貸，幾乎所有的低利率都是看得到吃不到。
這幾個月工作不穩定，繳款不正常，談降息又更難點。

個人是建議，跟銀行談好，原本代書跑的部份自己來作，省幾千元，跑過就知道不難。
（可能要兩個工作天的上班時間去地政事務所排隊）

krisher

現在要貸到指數加破1% 的很不容易. 銀行也知道利率默默的朝向零利率前進. 整體利率破2的, 只能說不可能.
轉貸頂多頭兩年有較好一點的利率, 三年後多半會更重. 什麼 base +1.86 這類的.

samelin 要做的事是, 臨櫃跑一趟, 去要你的指數型利率公式. (就是以哪家為基準再加多少%)
看你的利率, 可能是用行庫而且是沒調的那種 (base=2.21%). 2.21+0.91 就是 3.13% (這我猜的)
所以臨櫃要你的利率公式時, 順便把印章證件帶齊(一定要貸款本人去), 把季調轉成月調,
那至少一月的房貸就可以先降下來 (整體可能可以降個 0.8%, 搞不好更多).
先把整體降下來, 再去談那個加上去的指數.

要是你發現你外加的利率不到1% (假使真的只有 +0.91), 那要抱住不要放再拗原銀行, 轉貸只會更加加重.
不然就是你是自用住宅, 然後把房子 "賣" 給你信得過的人, 就可以轉貸那 1.77%
但是衍生出的產權問題就要自行負擔.

苦力爺

不然就是你是自用住宅, 然後把房子 "賣" 給你信得過的人, 就可以轉貸那 1.77%
但是衍生出的產權問題就要自行負擔.
krisher 發表於 2009-1-14 10:54

房屋買賣一來一回間，要付出的費用(契稅、規費、印花稅、登記代書費、土增稅等)，再加上轉貸費用，應該是不怎麼值得為了轉貸而這樣做啦。

K.K.

以samelin 剩餘房貸266萬，如果自己跑戶政事務所而不透過代書的話，轉貸費用大約一萬左右，因為我當初轉貸的金額比你高一百多萬，總費用我記得一萬一千多。自己跑戶政事務所其實很簡單，請銀行房貸專員跟你說一下就可以。

我當初轉貸後一個月大約差0.5%，其實半年的利息就把轉貸費用賺回來了。另外，我PM給你我的房貸業務吧！建議你如果要轉貸，不要選前低後高的那種，直接選一段式的就好。

polar168

轉貸要重新鑑價嗎?

krisher

一般來說都要重新鑑價.
其實要問現行利率很容易, 打個電話一家一家問看看就好. 記得要問是不是三段式的, 三段各是多少.
就可以問到帳面上銀行會給的利率了. 至於有什麼特別的身份條件, 或是殺價, 那就各自顯神通了.

skyhark

但在轉換前要先看一下合約
是不是己經可以轉換了
不然會再加上一條違約金的

samelin

11# krisher
感謝司機兄的詳細回覆

剛剛打電話到聯邦詢問
基準：1.97
加碼：1.16
合計：3.13
目前正詢問其他行庫的利率中....

把房子過戶到別人名下...這個應該不會考慮，怕後續問題不好處理～

再次感謝～

samelin

16# skyhark
感謝skyhark兄提醒

詢問過聯邦銀行，行員說可以全部還清，沒有綁約！

samelin

4# merton

不好意思~

請問jianhaw 兄＆merton兄

請問二位是否有特殊的身分或是條件嗎?

因為利率比我問到的低很多

samelin

剛找到ㄧ個法拍屋的網站
收集了各家銀行和壽險業者的房貸利率
提供大家參考
http://www.paimaihouse.com.tw/house_ifo_05.aspx

krisher

11# krisher
感謝司機兄的詳細回覆

剛剛打電話到聯邦詢問
基準：1.97
加碼：1.16
合計：3.13
目前正詢問其他行庫的利率中....

把房子過戶到別人名下...這個應該不會考慮，怕後續問題不好處理～

再次 ...
samelin 發表於 2009-1-16 15:59

加碼 1.16 在現在的利率來說, 就已經算是不錯的了.
印象中你是補教業, 這"新八大"再借只會更高, 再問也不會有什麼結果. 千萬別想說自己利率要能跟得上特殊方案的貸款.  
恕我說句抱歉的話, 那種有入手條件的利率是拿來炫耀用的, 並非是一般人人都能拿得到.
之前兩千億最高兩百萬的方案, 都要 base +0.75 了. (原本是 base+1, 政府補助 0.25).
而且你的基準是 1.97, 這就是你要處理的地方.
快點去臨櫃辦成每月改變利率的那種. 你的 base 就會直接降到 1.1 甚至更低 (看它參照哪家)
要借款人親自去辦. 趕得上的話, 這個月的房貸就會先反應過來. 1.1+1.16 就會降成 2,26 了
因為你原先很可能是季調, 所以要到三月才會再反應.

samelin

進度報告：
富邦一段：1.44+1.31=2.75
富邦三段：2.16/1.44+1.41=2.85/1.44+1.51=2.95
新光三段：2.1/2.7/3.1
玉山三段：2.18(固)/2.38(固)/2.74(繳息正常第三年可減0.24=2.74)/2.62(第四年以後,每年再減0.12)

目前考慮轉貸到玉山銀行，地政自己跑，省5000元代書費，還可以學經驗！
總共是8500元 (囀貸手續費5000元+地政規費約3500元=8500元)

以我1/10聯邦扣款，本息月繳是17498元
玉山銀行第一年2.18計算，月繳本息一共是15616元(266萬貸17年)
差額為1882

8500/1882，不到5個月就回本了

PS
剛打電話到聯邦銀行，想再確認一次有無綁約
又因為火險到期了，想說要辦轉貸，就請行員先不要幫我續保火險，因為我要辦轉貸了
結果行員就說，可以幫我詢問有關房貸降息的問題...
這就怪了，我上次問他，他說目前給我的利率就很低了，而且又剛調降，暫時沒有空間，要我等到3月...

建議有房貸的朋友，趕快打電話去問問自己的房貸利率，不然就像我，白白被貴了好多錢

samelin

21# krisher
謝謝司機兄

下週一聯邦的房貸業務，會打電話跟我說房貸調降的相關問題
我剛才也有問他，要如何把利率從季調改成月調，
他說要屋主及保人攜帶身分證和原印章到銀行櫃檯辦理，也可以通訊辦理，他會寄申請書給我
不過
他有強調，改成月調之後，就不能再改回季調了
我想，如果利率趨勢是下降，沒人要改回季調吧！

下週一業務打電話來的時候，會一併詢問他有關利率調降及改成月調的話，利率變多少？

感謝大家幫忙，有後續進度，再上來報告～

samelin

21# krisher
感謝司機兄的詳細說明

原來基準利率也可以談～
下週一聯邦的業務打電話給我的時候，我會先問他這個部份
然後趕快跑去辦成月調
如果聯邦的利率談得下來，就不用辦轉貸這麼勞民傷財了

再次感謝！

krisher

其實他已經把利率算法和你說清楚了.
很多銀行為了招新客, 才不管你是會變高還是低.
就和你現在的聯邦銀行一樣, 隨便用話把你唬一唬-- 因為他也知道季調是要到三月才會反應利率,
所以當然說要到三月才會反應.
也就是說, 你這擺明了是季調型的利率. 三個月才會反應一次 base 值, 景氣不好時你就虧了.
至於那個什麼一生只能調一次的, 笑話, 大家都這麼說. 等到日後央行昇息了,
他們還不是偷偷自動立即反應.
就算日後你硬要調, 等景氣反轉了再說吧.

我上面也有說到, 指數型房貸就是 base 值加成. 你現在問題出在你的 base 沒趕上實際值.
一般 base 值就是土銀/合庫/郵局/央行等的二年期定存利率, 你問的時候問清楚它用哪家做基準值, 上網就查得到現在多少.
至於反應這個值, 季調是三個月(下次是三月反應), 月調是每個月跟著調整, 你改成月調就好了.
像現在算起來還不錯的郵局, 二年期定存是 1.1%, 你的 base 值是 1.97, 這很明顯是舊的.
但是你的加成是1.16%, 比照你問到的:
富邦一段：1.44+1.31=2.75
      >>>這家 base 值用 1.44 算 (其實現在已經更低了), 然後加碼 1.31 (你的是 1.16).
富邦三段：2.16/1.44+1.41=2.85/1.44+1.51=2.95
      >>>這家 base 值用 2.16和1.41 算, 然後加碼 1.41 (你的是 1.16).
新光三段：2.1/2.7/3.1
      >>>這家根本連基準值和計算法都沒說明, 擺明要坑殺你不懂.
玉山三段：2.18(固)/2.38(固)/2.74(繳息正常第三年可減0.24=2.74)/2.62(第四年以後,每年再減0.12)
      >>>這家根本也是基準值和計算法都沒說明, 建議你問清明再說.
你現行的利率只要一把 base 值反應成目前的值 (1.0~1.1, 搞不好還會再降), 加上你的 1.16,
馬上就掉到 2.26或以下了. 你看看上面哪個利率比你好?

房貸的事我之前也跑了好陣子, 就是因為老婆大人看新聞哇哇哇,裏面一堆人都說他們貨破2啦, 多低又多低.
結果一去查我們的, 還真是 "哇哇哇". 相比之下真的是巨大.
後來我跑了兩三個月, 到處做功課詢問利率後的心得是, "誰叫我是死老百姓".

samelin

25# krisher
感謝司機兄

玉山的前二年是固定利率，第三年起才改成指數型利率
新光的我沒問清楚，因為是最先問的，當時還不知道要那樣問（基礎利率+加碼利率)
下週一會一併問清楚

還好有站上朋友可以問，不然被唬都不知道！

samelin

samelin 房貸利率，後續進度報告～

1/19 致電詢問聯邦銀行基準利率的計算方式，同時將季調申請改為月調
行員回報是以(台銀、土銀、合庫、華銀、彰銀、一銀)六家銀行的一年期定存平均利率計算，目前約為1.09

下個月的利率為1.09+1.16=2.25

感謝司機兄及站上朋友的幫忙~

adam.lin

真是有抱怨有差[洋蔥015]
今天也試著打電話給房貸銀行
不用說什麼, 直接降1%, 但祗有12個月
沒關係, 12個月再打一次就好了[洋蔥013]
但怎麼還是這麼高(3.5%), 唉~~~
剛好是在利率崩盤前貸的, 真倒霉[洋蔥cry]
建議目前有房貸的朋友, 都可以打電話去和銀行聊天喔!!
祗要沒有不良紀錄都好談

samelin

是啊！
建議有房貸的朋友，趕快打電話去貸款銀行問清楚
愈早問，就可能可以愈早調降利率
尤其是貸款金額較高的朋友，差1%或 0.5%就差很多了
雖然我是小房子，只貸了300萬，可是這利率一降下來，每個月就多一筆小錢可以用了...
還可以存錢來買玩具耶～

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看了這麼長一篇...嗯....

大家都找銀行貸款喔?怎不去問問壽險業者看看?
我的經驗是...同一個金控(就台灣最大那個啦~~~)
銀行給的貸款利率比旗下壽險給的貸款利率更高,
當年我的評等就是啥"金級"還是"白金級",
拿到的利率就硬是比政府優惠房貸還低....